Clasament Turcia

Nevoile personale care se puteau rezolva prin contractarea unui credit vor trebui sa mai astepte, pentru ca Banca Nationala a Romaniei (BNR) a impus o oarecare restrictie si pe acestea. De acum, creditul de nevoi personale va fi accesibil numai celor care nu au nevoie de el, adica celor cu venituri foarte mari. BNR a hotarat, pentru ca economia Romaniei sa devina mai solida, ca populatia trebuie sa faca sacrificii. Astfel ca, pentru un credit de consum, o familie cu un venit lunar de 1.500 de lei va trebui de acum inainte sa astepte mai mult pentru procesarea dosarului de catre banca, va lua mai putini bani si se va „bucura” de o dobanda anuala efectiva (DAE) mai mare.

Noile reguli de creditare impuse de BNR lovesc puternic in creditele de nevoi personale, astfel ca acestea nu vor mai fi atat de accesibile familiilor cu un venit mai mic de 1.500 lei. Daca inainte de implementarea acestor reguli „procesarea” unui dosar cu toate actele-n regula dura maximum o saptamana, acum timpul de asteptare pentru a obtine un raspuns din partea bancii poate ajunge si la peste o luna, considera brokerii de credite. „Calculul pentru creditul de nevoi personale este realizat inainte de aplicarea noilor norme de creditare ale BNR, pentru un venit net pe familie de 1.500 lei. Daca presupunem ca familia are trei membri, asta inseamna ca vor fi cheltuieli de subzistenta de 783 lei (3×261 lei). In aceste conditii, creditul va fi luat in euro, cu un DAE anuntat de banca inainte de noile norme de 15,14%, cu o dobanda variabila si un grad de indatorare de 35%. Pentru o perioada de creditare de 5 ani, suma maxima acordata va fi de 6.640 euro, cu o rata lunara de 157,93 euro. Pentru o perioada de credit de 10 ani, suma maxima ar fi de 10.400 euro, cu o rata lunara de 161,06 euro”, ne-a declarat Roxana Andrei, analist financiar IpoteciDirect. Daca vom calcula DAE dupa normele noi si dupa majorarea dobanzii, aceasta ar fi de 24,54%. In aceste conditii, pentru o perioada de credit de 5 ani, suma maxima acordata ar fi de 4.750 euro, cu o rata lunara de 133,08 euro. Pentru credit pe 10 ani, suma maxima va fi de 6.804 euro, cu o rata lunara de plata de 133,02 euro.

Restrictionarea imprumuturilor, buna pentru economie
Analistii economici vad restrictionarea creditului de consum ca fiind un lucru bun pentru economie. „Cand BNR-ul a intervenit cu noile norme, a facut un lucru bun din punctul de vedere al economiei, deoarece nu este nici o problema daca se opresc creditele de consum”, ne-a declarat analistul Ilie Serbanescu. Cei mai afectati de noile reguli sunt romanii care au si alte venituri pe care nu le pot dovedi, cel mai elocvent exemplu fiind banii proveniti din chirii. „Normele BNR vor afecta in principal pe cei cu venituri mici. Discutam acum de un grad de indatorare de 40%, fata de maximum 65-70% pe normele „relaxate” si automat, sumele care vor putea fi accesate vor fi mai mici. La fel vor fi afectati clientii care nu vor putea dovedi continuitatea surselor de venit (ex. veniturile din chirii); fisa fiscala nu poate fi considerata totusi un impediment major in accesarea unui credit, atata timp cat veniturile actuale sunt certe si continue, ea va influenta procesul de creditare prin prisma factorului timp de acordare”, ne-a mai spus analistul IpoteciDirect. Nici bancile nu vor fi insensibile la noile norme, pentru ca acestea vor trebui sa-si sacrifice o parte din portofoliu pentru a-l face mai solid. Partea buna din tot acest proces este faptul ca institutiile de credit vor putea fi inselate mai greu, astfel ca nu vor mai exista cazuri de persoane care sa poata lua cate 7-8 credite de la diferite banci. „Pe de o parte, bancile vor fi mai putin expuse riscului de credit prin filtrarea mult mai riguroasa a clientilor, generand un portofoliu solid din punct de vedere calitativ. Insa probabil ca vor trebui sa revizuiasca si target-ul cantitativ si politica de vanzari”, ne-a declarat un broker de credite. Clientii care vor fi avantajati de deciziile BNR sunt cei care se muleza pe profilul clientului ideal pe care orice banca si-l doreste: clienti cu venituri peste medie si cu istoric pozitiv de creditare.